Record d'épargne : les solutions pour placer son argent ?

Les ménages s’étant servis de leur argent pour des dépenses essentielles uniquement, ils ont pu conserver leur épargne inutilisée à près de 45% en moyenne. Les conseillers financiers recommandent de placer cette dernière dans des produits d’investissement afin de la faire croître.

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Or, choisir le produit approprié doit se faire avec le plus grand soin, en fonction de plusieurs paramètres et de manière personnalisée. Chaque individu se distingue par sa propre situation personnelle, financière, fiscale et patrimoniale. La meilleure manière de placer son argent est avant tout de répartir les fonds dans différents produits, mais toujours en adéquation avec le profil de l’épargnant. En d’autres termes, il est question de diversifier les placements dans la mesure du possible. C’est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine d’analyser ce profil d’une part, et d’orienter le choix de l’investisseur en ce qui concerne les meilleurs actifs adaptés à sa situation.

Ce qu’il faut retenir des produits de placement

Voici ce qu’il faut garder en tête en ce qui concerne l’ensemble des véhicules de placement :

  • Plus le rendement est élevé, plus les risques sont au rendez-vous. Les produits les plus rémunérateurs sont donc à placer avec parcimonie dans un portefeuille de patrimoine afin d’éviter une éventuelle perte en capital plus ou moins conséquente.
  • Tous les produits de placement n’ont pas la même volatilité, c’est-à-dire que certains subissent, plus que d’autres, d’importantes variations de leurs cours. La volatilité modérée est généralement située entre 8% et 15%, tandis que celle dite accentuée est comprise entre 15% et 22%
  • Tous les véhicules de placement n’ont pas la même liquidité, soit la même facilité pour l’investisseur à les remettre en vente sur le marché secondaire de manière rapide et suivant les meilleures conditions en termes de prix. C’est-à-dire de préférence en réalisant de la plus-value.
  • La durée de détention diffère de chaque actif. Si certains sont générateurs de rendement sur le très court terme, d’autres sont plutôt à détenir sur le long terme pour en apprécier véritablement la qualité.

Quels sont les différents véhicules de placement sur le marché ?

Nous parlerons plutôt des grandes familles de ces derniers, puisqu’il en existe toute une multitude sur le marché. Nous les énumèrerons en fonction de leur rendement : du plus faible au plus élevé.

Les produits d’épargne sécurisés

Ce sont les produits bancaires et les produits d’épargne de base. Exemple : l’assurance-vie et les livrets. Les produits d’épargne pour la retraite font aussi partie de cette catégorie d’actifs. Leur rendement est faible, en particulier pour ceux reposant sur les fonds en euros – en ce qui concerne l’assurance-vie et les produits d’épargne. Les supports en unités de comptes quant à eux produisent plus de rendement, et les assureurs les utilisent dans leurs contrats nouvelle génération.

Les produits immobiliers

L’immobilier locatif est le meilleur actif proposant un couple rendement-risques très satisfaisant. Il peut d’ailleurs être modulé de différentes manières selon l’évolution de la situation de l’investisseur : en location nue, meublée, à titre de résidence principale ou suivant un bail commercial, en démembrement ou en pleine propriété, ou encore sous un montage défiscalisant. Tous ces avantages sont d’ailleurs répercutés sur les produits pierre-papier : SCPI, OPCI, SIIC, SCI, FILM.

Les investissements financiers

Les investissements auprès d’entreprises sont encouragés par le gouvernement et donnent lieu à une réduction fiscale, en plus de permettre au souscripteur de percevoir sa part de résultats en fonction de ses apports.

Les actifs tangibles ou atypiques

Ce sont les classes d’actifs les plus rémunérateurs et dont les risques de perte en capital sont les plus élevés. Leur liquidité est également faible puisqu’il s’agit de trouver l’investisseur intéressé d’une part et au meilleur prix d’autre part.

Quelle est la somme à investir dans un investissement Girardin industriel ?

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Si vous investissez sous la loi Girardin industriel outremer, sachez que vous réduisez une importante partie de votre impôt sur le revenu, et ladite réduction est de l’ordre de 110% à 120% en moyenne du montant de votre apport personnel. Ainsi, vous pouvez tout à fait faire coïncider cette dernière avec le montant de votre IR que vous souhaitez gommer.   Réaliser une simulation Pour cela, il est indispensable de réaliser (déroulement du dispositif Girardin) [...]

Comment déclarer plusieurs biens en LMNP ?

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Vous faites louer plusieurs logements meublés ? Vous devez réaliser des démarches particulières non seulement pour exercer votre activité qui est de type commercial, mais aussi pour déclarer les revenus qui sont des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). La déclaration préalable pour débuter votre activité de LMNP La première démarche consiste à déclarer (Centre de formalités des entreprises (CFE) ou du greffe du Tribunal de commerce : le but est d’obtenir les numéros SIREN et SIRET.

Le numéro SIREN (Système d’identification du répertoire des entreprises) est une immatriculation unique permettant aux administrations d’identifier l’entreprise. Un bien immobilier représente donc une entreprise à part, au niveau de l’administration fiscale, sauf dans le premier cas où les logements sont situés à la même adresse et au sein d’un même immeuble entre autres.

À ne pas confondre avec le numéro SIRET, le système d’identification du répertoire des établissements. Aux 9 chiffres du SIREN s’ajoutent 5 autres chiffres, qui sont ceux du numéro interne de classement ou NIC. Le SIRET se compose donc en tout de 14 chiffres.

 

La déclaration des logements suivants

Le premier logement doit obligatoirement suivre ces procédures. À partir du deuxième, si celui-ci est loué meublé et qu’il est situé à la même adresse que le premier, l’obtention d’un nouveau SIRET n’est pas nécessaire. La déclaration 1447 M-SD est cependant requise pour la mise à jour de l’imposition à la CFE.

En revanche, les démarches de déclaration sont obligatoires si les logements additionnels sont situés dans la même ville, voire la même rue. Un nouveau numéro SIRET est donc requis pour chaque nouveau logement que vous louez meublé. Si le bien est implanté dans une autre ville, voire un autre département, la déclaration doit être faite auprès du CFE ou du greffe du Tribunal de commerce rattaché à cet emplacement.

 

Comment bien gérer plusieurs biens meublés ?

Vous pouvez vous-même réaliser la gestion des logements meublés) [...]

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Vous voulez louer un nouveau logement ? Vous souhaitez rénover votre maison défectueuse ? Vous devez régler les impôts alors que la date limite ne cesse de se rapprocher ? Bref, vous avez un cas d'urgence, mais les fonds font défaut ? Pas de panique. Vous pouvez bénéficier d’un pret immediat en ligne sans justificatif. Il vous faut seulement passer un test en ligne et de recevoir votre argent dans les 48 h. Faisons le point. Un [...]

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